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公开课第四期(3)：人民币贬值下投资指南—海外投资分析篇

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亲爱的中产阶层以及伪中产阶层：

最近人民币贬值，中美贸易战的升级，国内外经济环境复杂而多变。

P2P不断暴雷，股市大跌，货币战进程加剧，楼市泡沫究竟会不会破裂？这种情况如何投资理财进行资产配置？

不要悲伤，不要焦虑!你有一份投资指南等待查收。因内容量巨大，暨原因篇、国内投资分析篇之后，重磅推出海外投资分析篇，准备好了吗？赶紧跟上我们的脚步畅游在“投资指南”的知识海洋吧！

陆永康，中顺汇福资本董事总经理，移民金融集团总裁，海外金融产品研究中心执行长

一、海外投资离我们并不远

海外资产配置，在2015年或者之前，大部分的中国中产阶层和高净值人群，他们进行海外资产配置更多的是为了赚钱。但在2017年以后，大家都特别关注资金安全的问题，就是在人民币这样持续贬值的趋势下资金保值问题。因为现在国内其实已经非常缺乏投资渠道，股市暴跌，房地产也到了一个拐点，而专业的期货投资老百姓也玩不了。黄金还可以，但也不是一个特别主流的投资方式。

考虑因素如下：

子女的教育问题，包括像美国投资移民，很多也是为了孩子去美国读书才申请的。最后才是关注于高品质生活和实现资产增值这样的一个目的。所以在这样的一个大背景下，大家要理清资产配置的观念问题。

陈无诤，中顺汇福资本海外投资部总经理，香港大学访问学者，彭博商业周刊中文版前金融总监。

海外资产配置利处：

分散风险。因为海外这种不同资本之间的配置，越是关联性弱的，越能帮你保证资本的安全性。

抵抗汇率风险。从去年8月11日到现在，人民币对于美元已经跌了18%，等于钱放那儿不动的话已经缩水了这么多。

享受当地国家的经济增长。在海外不同国家进行资产配置，可以享受当地国家的经济增长，还有其他的一些红利。

毛瀚民，资深财经记者、凤凰网房产深圳主编

需要警惕的问题：

不够专业。对于手头有100万到300万的人来说，在选择的过程中，一个是可能对于海外的情况不太了解，包括欧美日本澳洲东南亚等等。即使仅仅拿东南亚来说，到底选哪个国家？

购买渠道。这是非常重要，因为过去我们的确是见到过一些投资者，他在选择一些机构的时候，并没有太多的专业的资质，可能拿到一些房子的货源，要在网上或者一些小型的活动去推广，然后在整个购买过程当中，他们对一些合约合同的法律条款的理解。

返租不靠谱。搞不清楚背后的这些投资的逻辑跟渠道。在资金的运作上，你根本不知道是怎么样的一个情况，甚至说这个房子能不能盖起来，你现在可能享受了一年到两年的一个收益，但是到最后可能房子都盖不起来了。

文化差异。结果在买过来的过程当中可能一开始没问题，当一年两年以后就出现争议。随着时间越长，可能这种情况会越来越严重。

海外置业考虑因素：

不同地区现在的增长红利，投资时机比较合适，包括涉及到的一些法律问题，当地的政策问题。这都是需要特别专业性的，所以说这个时候需要有一些专业的机构做相关的咨询，可以根据自身的情况做一个套餐式海外资产配计划。 还有一点就是大家知道现在外汇这块的管控就是5万美金这样的一个限制。

汇率变动。在海外置业要在合适的汇率的这样的环境中，再去切入，比如你像之前如果是本来汇率都已经很高，你这个时候再进入根本就不太合适。

核心城市的核心地段。这个是全球通用的因素，不同国家具体分析。

税收。这块也是个比较大的因素，比如在美国，要有遗产税，交易税。这些在泰国是没有，现在是公寓的话是终身产权。

海外资产配置的比例占资产总量的10%左右比较合适。作为一个分散风险的方式，但是又不会影响你现在的整体资产情况。

有关于CRS。还有一个就是CRS现在实施之后，中国现在和85个国家和地区都签有交换协议，等于你在海外的这些资产全部就变成透明的了。但有一点，CRS基本上都针对金融股票期货这类的金融账户，如果你是做房地产的话，是不在交换范围内的。

如何避免：

找到一个专业持牌的，受监管的机构。证券公司它的投资的范围其实不仅仅限于证券期货，我们所熟悉的金融产品也是整个投资的范围，环球投资他们其实都可以提供专业的服务。

涉及到看合约条款、对风险管理的控制、解释金融风险与收益、了解资金的合法对外投资或将来回流的提供解决方案。国家对资金的外流和进出其实是非常严格的，非常不建议用一些非正规的手段去做这个事情，风险毕竟是太大。

 二、听说隔壁老王去香港买保险了？

陆老师深刻表示，海外资产配置，其实比较根本的一个考虑是我们的计价货币，因为在香港购买海外的保险，通常是用美元来计价，可以享受到近期美元走强的带来的一个保值或者升值的机会。同时它在一些条款方面的保障性也有一定的优势。

三、海外置业热门地点精选篇

泰国。最受中国人欢迎的旅游度假胜地，美食与美景深入人心。从政治环境来讲，没有做过殖民地，也没有战争。作为佛教国家，相应的都比较和善。

日本。日本作为近年来国人热衷去的旅游目的地，也逐渐吸引了投资者的目光。日本比如说你买新房，新房的话是可以允许外国人贷款，贷款大概是15年期。 利率根据你还款的不一样，应该是50%的额度。对于那些可能手头现金流不是特别足的，还是可以考虑一下。

除此之外还有传统海外置业很青睐的希腊、美国、英国等，由此就不一一赘述啦，本期《买房公开课》的干货多到爆表了，欲想知道有关于香港的楼市股市，就请持续关注吧！

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